פריים או מקמ? 

מסלול הפריים ומסלול עוגן מק"מ הם שני מסלולי משכנתה שדומים מאוד בהתנהגותם ובמאפייניהם ומוגבלים ע"י בנק ישראל במגבלת ה 1/3. ניתן לקחת מסלולים אלו רק עד שליש מסכום ההלוואה, בין אם משלבים רק את אחד מהמסלולים ובין אם את שניהם, כך או כך המקסימום הוא עד שליש מגובה הלוואת המשכנתה.

מסלול הפריים
מסלול זה הוא הפופולארי ביותר, בו הריבית משתנה כל חודש. בסוף כל חודש כאשר מודיע בנק ישראל על שינוי בריבית, מושפע הפריים באופן מיידי בהתאם, מה שהופך את המסלול הזה לתנודתי מאוד שכן כל חודש ההחזר החודשי עלול להשתנות. על אף שהתשלומים החודשיים אינם יציבים, למסלול זה המון יתרונות. ראשית, הפריים אינו צמוד למדד המחירים לצרכן ולכן קרן ההלוואה לא מושפעת משינויי המדד. שנית, גמישות פירעון מסלול זה גבוהה מאוד. בהודעה מוקדמת לבנק, ניתן לפרוע מסלול זה בכל שלב, באופן חלקי או מלא, ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם. בשל הריבית הנמוכה התשלום החודשי המתקבל במסלול זה הינו נמוך יחסית, דבר שעוזר לאזן את סך התשלום עבור המשכנתה ולהקל עלינו בהוצאות השוטפות.

מק"מ
עוגן מק"מ (מלווה קצר מועד) הנו מסלול אשר משתנה אחת לשנהובדומה לפריים גם הוא אינו צמוד למדד המחירים לצרכן ולכן הקרן קטנה החל מהתשלום הראשון. בנוסף, ניתן לפרוע מסלול זה בכל עת ללא תשלום קנסות. יתרון נוסף של מסלול זה הוא מחירו הזול יחסית. בהשוואה לפריים, היתרון של מסלול הוא ביציבות גדולה יותר שכן הנו משתנה אחת לשנה ולא אחת לחודש.

אז מה מביניהם עדיף?
למסלולים אלו יתרונות רבים משותפים, שניהם אינם צמודים למדד המחירים לצרכן וגמישות פירעונם גבוהה מאוד, ניתן לפרוע אותם חלקית או במלואם ללא קנסות. הריביות בשני המסלולים ישתנו כאשר תשנה ריבית בנק ישראל אך כיום הריבית שניתן לקבל על הפריים נמוכה מהריבית במסלול עוגן מק"מ.
מי שמעדיף אחוזים גבוהים יותר של יציבות בהלוואת המשכנתה שלו יעדיף את מסלול המק"מ שכן הנו יציב יותר ממסלול הפריים, הריבית בו משתנה אחת לשנה ולא אחת לחודש.
כמו כן, מי שמתכנן פירעון חלקי של ההלוואה, כי יודע מראש שעומד להתקבל סכום כסף עוד שנה, מסלול זה יכול לשרת אותו בצורה הנאמנה ביותר שכן הריבית בה כיום זולה ולא יהיה תשלום בעבור פירעון מוקדם.
יחד עם זאת, מסלול הפריים הוא הפופולארי והמוכר ושומעים עליו בחדשות לא מעט, מה שיאפשר לכם להמשיך ולהתעדכן על שינויים בריבית והגבלות אחרות. כך תוכלו להמשיך לעקוב אחר המשכנתה שלכם, ולדעת כיצד היא תושפע כאשר הפריים משתנה.
בנוסף, ריבית הפריים כיום נמוכה יותר מהריבית במסלול עוגן מק"מ ולכן ההחזר החודשי במסלול זה יהיה נמוך יותר.

בסופו של דבר, ההחלטה איזה מסלול לבחור תלויה בצרכים הספציפיים של כל לוווה ויש לבחון זאת באופן פרטני ולהתאים את המסלולים לסוג העסקה. להמשך קריאה אודות חשיבות תמהיל המשכנתה והתאמתה לסוג העסקה אני מזמינה אתכם להוריד כעת ללא עלות את המדריך שלי "איך הבנק שלך גורם לך להפסיד כסף!".