בחברה המודרנית, אדם לא יכול להתנהל, מבחינה כלכלית, מבלי לעבוד – ולרוב, במשרה מלאה. הוצאות המחייה גדלות, מה שמביא לשנים ארוכות של עבודה, לכל אחד מאיתנו. אלא שלעיתים היכולת הזו להתפרנס נפגעת בצורה אנושה. ובמצבים אלה, רצוי מאד שיהיה לאדם ביטוח אובדן כושר עבודה.
על הביטוח
מטרתו של ביטוח אובדן כושר עבודה היא אחת: לאפשר לאדם המאבד לתקופה ממושכת את היכולת להמשיך לעבוד לקבל גמלה חודשית, שתסייע לו להתקיים. המדובר הוא במקרים קשים של נכות ופגיעות פיזיות, שהם לרוב תוצאה של תאונה או מחלה.
סכום הגמלה החודשית הניתנת במסגרת הביטוח משתנה בכל מקרה נתון. בדרך כלל, המדובר הוא בשיעור של 75% משכרו הממוצע של האדם הנפגע. עם זאת, בהסכם עם חברת הביטוח עשוי להיות מוגדר גם כל סכום אחר למעשה.
גובה הפיצויים, כגובה הקשיים (לעבוד)
ההתייחסות העיקרית באובדן כושר עבודה, כאמור, היא למצבים של נכות. בהקשר הזה, ברור כי חומרת הפגיעה תגדיר האם האדם יקבל את התשלומים, וכן את גובהם של אלה. אובדן כשר עבודה מלא מתייחס לנכות של 75% לפחות. פגיעות אחרות, פשוטות מעט יותר, נכללות תחת אובדן כושר עבודה חלקי. הן עשויות לאפשר לאדם להמשיך ולעבוד, אלא שבהיקף נמוך יותר, או במשרה הנחשבת ל"סבירה" פחות – כלומר, לא בהכרח תואמת את ההשכלה, הכישורים או הניסיון המקצועי שלו.
ראוי להבחין גם בין אובדן כושר עבודה זמני לקבוע, פונקציה של מצבו הרפואי של המבוטח. במקרה של נכות זמנית, יינתנו התשלומים עד להחלמתו או לחזרתו של האדם למעגל העבודה. מן העבר השני, מיותר אולי לציין כי מוות של המבוטח, חלילה, יביא להפסקת קבלת התשלומים החודשיים. בכל אחד מהמקרים, חשוב לזכור כי התשלומים יינתנו רק לאחר תקופת המתנה מסוימת, כפי שמוגדר בהסכם הביטוח.
איך רוכשים את הביטוח?
כיום, עומדות מספר אפשרויות לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה. לא פעם, האחרון ניתן במסגרת של ביטוח המנהלים, שמחזיקים רבים מאיתנו. אפשרות נפוצה אחרת היא לרכוש את הביטוח בנפרד, וזאת תמורת פרמיה חודשית, ששיעורה תלוי גם בגילו של המבוטח ובמצבו הבריאותי.
המאמר מתבסס על מידע מאתר ביטוח 9,000,000 - www.9000000.co.il
