מה זה יועץ פנסיוני בלתי תלוי? 

אין תענוג גדול יותר מאשר לקבל מוצר חדש מהניילונים, מבריק ונוצץ. במיוחד כאשר מדובר ברכב חדש... קניית רכב חדש מתחילה בפגישה עם סוכן המכירות באולם התצוגה. מבחינתו המכונית שהוא מראה לכם היא האחת והיחידה, ואין עוד אחת מלבדה. גם אם היא חורגת מהסכום שהקצבתם. ואתם? בסך הכול מחפשים מכונית משפחתית אמינה שתחסוך בדלק. הסופרלטיבים שמרעיף הסוכן על המכונית שמכירתה תזכה אותו בעמלה שמנה במיוחד אינם מרשימים אתכם. הוא הרי אינו אובייקטיבי...

אתם נכנסים לסוכנויות רכב נוספות, משווים מחירים וביצועים, עד שאתם מגבשים החלטה לגבי הבחירה המועדפת. חושבים שרכישת מכונית היא עסק יקר? הכספים הנצברים בחיסכון הפנסיוני שווי ערך לרכישת 10 (!) מכוניות, אם לא יותר.

סוכן הוא סוכן הוא סוכן

כמו סוכן מכירות שמקבל עמלה מהחברה שאת הרכב שלה הוא מוכר, גם סוכן הביטוח שמצרף אתכם לביטוח פנסיוני פועל בצורה דומה. על כל פוליסה שהוא מצליח למכור הוא מקבל עמלה מחברת הביטוח, וככל שהעמלה תהיה גבוהה יותר – כך סיכוייו להמליץ עליה יהיו גבוהים יותר, גם אם היא לא בדיוק התכנית שאתם צריכים. כאשר מדובר במשווק הפנסיוני המבחר אף הולך ומצטמצם, בשל העובדה שהוא יכול לשווק אך ורק פוליסות של החברה אותה הוא מייצג.

אך בעוד שבעת רכישת רכב אפשר לעשות סקר שוק באופן עצמאי, כאשר מדובר בתכנון ארוך טווח של כספי הפרישה נכנסים חוקים ותקנות מסועפים המשתנים באופן תדיר. כאן נכנס לתמונה ייעוץ פנסיוני בלתי תלוי.

מהו ייעוץ פנסיוני בלתי תלוי?

ראשית, כדאי להסביר בכמה מילים מהו יועץ פנסיוני. סוכן או משווק פנסיוני מקבלים מהגוף אותו הם מייצגים עמלות ולכן האינטרס שלהם אינו תואם בהכרח את צרכי הלקוח. יועץ פנסיוני לעומת זאת, מקבל תגמול חד פעמי מהמתייעץ עצמו – ולכן מייצג קודם כל את האינטרסים שלו. במסגרת התהליך של ייעוץ פנסיוני מותאמת לכל מבוטח התכנית האופטימאלית עבורו, תוך חסכון בדמי ניהול ובחירת תכנית שתספק מקסימום כיסויים ביטוחיים במינימום עלות. אז מהו יועץ פנסיוני בלתי תלוי?

לא כל יועץ הוא יועץ פנסיוני בלתי תלוי

כל אחד מאיתנו יכול להיכנס לבנק ולהיפגש עם יועץ פנסיוני מטעמו – חינם אין כסף. משתלם? תלוי למי. נתחיל מכך שהבנק גובה עמלת הפצה בגובה 0.25% מהצבירה. אולי זה נשמע מעט, אך מדובר בסכומים שיכולים להגיע לאלפי שקלים מידי שנה. אך חמור מכך, בפגישה חד פעמית שאורכת שעה קשה עד בלתי אפשרי להבין לעומק את מכלול הצרכים, הפוליסות וההסכמים הקיימים.

התוצאה: פגישת ייעוץ פנסיוני בשיטת "זבנג וגמרנו" שעשויה לעלות לך ביוקר. לעומת זאת, יועץ פנסיוני בלתי תלוי מספק שירותי ייעוץ אובייקטיבים ומתמשכים שיאפשרו לך להוציא את המקסימום מהפנסיה שלך כאשר תגיע לגיל פרישה.