ביטוח תאונות אישיות – המדריך, חלק א'.
אחד הביטוחים הנפוצים והחשובים ביותר לאחרונה הוא ביטוח תאונות אישיות. למעט מקרים חריגים, ביטוח תאונות אישיות אינו דורש תנאי מינימום ועל כן, קיימים הבדלים משמעותיים בין פוליסות הביטוח שמציעות חברות הביטוח השונות.
על מנת לכסות את עצמכם בצורה הטובה ביותר תידרשו לבצע סקר והתאמות מיוחדות בכל ביטוח שתעשו. התייעצות עם סוכן ביטוח אישי ומקצועי תוכל לגלות לכם את המחיר הדרוש לפוליסות ביטוח תאונות אישיות המותאמת לכם באופן אישי.
הבדלים מהותיים
הסיבה העיקרית להבדלים המהותיים בין חברות הביטוח השונות היא שאין פוליסה תקנית, על פי חוק. כתוצאה מכך, כל מבטח קובע לעצמו את תנאי הפוליסה, על פי דרישות השוק.
יתירה מזו, לעתים, אצל אותה חברת ביטוח, תוכלו למצוא הבדלים בביטוח תאונות אישיות כחלק מביטוחים שונים כמו ביטוח רכב, ביטוח דירה וביטוח בתי עסק. הבדלים אלה משקפים את קהל המטרה של אותו מבטח, את יכולתו הכלכלית וסיבות השמורות עם חברת הביטוח עצמה.
על כן, הדבר הראשון שיש לוודא בעת חתימה על ביטוח הכולל סעיף תאונות אישיות, היא לראות האם יש כיסוי מלא למקצוע שלכם, אם אינכם חריגים ואם יש הלימה מוחלטת לצרכים שלכם. למשל, מי שרוכב על רכב דו גלגלי צריך לבדוק האם יש לו כיסוי, אותו כנ"ל לגבי העוסקים בספורט, בצלילה, צניחה וסנפלינג. בכל מקרה, אפשר להוסיף סעיף מיוחד ולדאוג לכיסוי בכל מקרה חריג.
ביטוח תאונות אישיות – היקף הפוליסה
כשאתם חותמים על ביטוח תאונות אישיות אתם מקבלים:
• שנה אזרחית מלאה של כיסוי ביטוחי.
• ביטוח למשל כל היום, 24 שעות, בארץ ואף בעולם.
• כיסוי במקרה מוות שהתרחש תוך 12 חודשים מאירוע התאונה
• כיסוי במקרה נכות רפואית שנקבעה תוך 12 חודשים מהתאונה.
גם כאן, ניתן לשפר את הפוליסה. ניתן למשל, לוודא כי למרות שעדיין לא נקבעה לכם נכות ואי כושר עבודה, אתם רשאים להמשיך ולעבוד במקצוע אחר, או אפילו במקצועות הנקובים בפוליסה. כך לא תצטרכו לבזבז את זמנכם בהמתנה מורטת עצבים ומיותרת אלא תמשיכו להתפרנס עד ההחלטה והפיצויים.
חברת הביטוח מחויבת להמשיך ולשלם לכם גם לאחר שפג תוקף הפוליסה, זאת בתנאי שהתאונה אירעה בזמן הביטוח.
מתי ניתן הביטוח באופן אוטומטי
ישנם מקרים בהם ביטוח תאונות אישיות ניתן באופן אוטומאטי מתוקף אירוע, מקצוע או סטאטוס מסוים. נפרט:
• ביטוח תלמידים – ביטוח חובה וניתן במשך 24 שעות ביממה.
• חוק הביטוח הלאומי – תאונות עבודה וביטוח נכות
• חוק דמי מחלה – תאונות או מחלות של שכירים
• חוק התגמולים לנפגעי פעולות איבה – נפגעי טרור
• חוק הספורט – לחברי אגודות הספורט
• חוק הצלילה – ניתן על ידי מועדוני צלילה.
ניתן לקבל ביטוח תאונות אישיות גם במקרים של ביטוחי פנסיה וביטוחי חיים. בכל מקרה, כל ביטוח תאונות אישיות שתוסיפו על ביטוחים אוטומטיים אלה רק יגבה אתכם יותר וייתן לכם יותר כיסוי. הביטוחים הללו אינם מקזזים מתשלומי פיצויים שניתנו על ידי חברת ביטוח כזו או אחרת כך שבהחלט כדאי להצטרף לתוכנית ביטוח תאונות אישיות ולוודא כי אתם מכוסים בכל מקרה.
