בחן את עצמך מה אתה יודע
1. האם ידועות לך זכויותיך כעצמאי בביטוח לאומי ?
א) אין לי מושג.
ב) כמו של שכיר.
ג) אני יודע שאני משלם עבור ביטוח לאומי אבל לא יודע מה הן הזכויות שלי כעצמאי.
ד) יודע שמקבלים כסף מביטוח לאומי כשלא יכולים לעבוד. כל מקרה לגופו.
ה) יודע, מכיר, מבין, שעצמאי בניגוד לשכיר חייב לדאוג לעצמו ואינו מבוטח בביטוח לאומי, כמו שכיר רגיל.
2. מה אמור להיות היחס בין תקופה 'בה חוסכים כסף' לבין התקופה שחיים על חשבון הכסף שנחסך לפרישה ?
א) אין לי מושג.
ב) 10 שנים של חיסכון פנסיוני מספיקים ל- 20 שנה של פנסיה.
ג) 20 שנים של חיסכון פנסיוני מספיקים ל- 20 שנה של פנסיה.
ד) 30 שנים של חיסכון פנסיוני מספיקים ל- 20 שנה של פנסיה.
ה) 35 שנים של חיסכון פנסיוני מספיקים לפנסיה לכל החיים.
3. באיזה גיל, לפי דעתך, בעל עסק עצמאי, צריך להתחיל לחסוך לחיסכון פנסיוני ?
א) לא צריך, יש קצבת זיקנה מביטוח לאומי.
ב) לא צריך, אני ארוויח הרבה כסף.
ג) לא צריך, לבן/בת זוג יש פנסיה.
ד) אחרי שאגמור לשלם את המשכנתא.
ה) מכל הכנסה שוטפת.
4. איזה אחוז מההכנסה השוטפת צריך 'לשים בצד' בכדי לייצר 'פנסיה' ?
א) לא יודע.
ב) בין 10% - 5%
ג) בין 12% - 10%
ד) בין 15% - 12%
ה) בין 20% - 15%
5. כמה שנים צריך 'לשים בצד' מההכנסה השוטפת בכדי לייצר 'פנסיה' ?
א) לא יודע.
ב) 10 שנים
ג) 20 שנים
ד) 30 שנים
ה) כל החיים
6. לכמה שנים יספיק הכסף שחסכת עד עכשיו בחיסכון הפנסיוני ?
א) לא יודע
ב) סכום חד פעמי
ג) ל- 10 שנים
ד) ל- 20 שנה
ה) לכל החיים
7. האם אתה יודע מהו האחוז מהשכר שלשכירים מפרישים, מדי חודש בחודשו, לטובת חיסכון פנסיוני במסגרת ביטוח מנהלים ?
א) אין לי מושג.
ב) 5%
ג) 10%
ד) 13.33%
ה) 18.33%
8. מה תפקידו של ביטוח אבדן כושר עבודה מקצועי ?
א) אין לי מושג מה תפקידו של ביטוח אבדן כושר עבודה ומתי מקבלים.
ב) כיסוי ביטוחי למצב שארצה לעשות הסבה מקצועית.
ג) חיסכון שיאפשר לי לצאת לשנת שבתון.
ד) כיסוי למצב שאהייה Total lost ולא אוכל לעבוד בכל עבודה שהיא למחייתי.
ה) כיסוי למצב שבגלל תאונה או מחלה לא אוכל לעבוד במקצוע ובעיסוק.
9. באיזה מידה אתה מתייחס לחיסכון פנסיוני כאל נכס כלכלי ?
א) לא מתייחס אליו כנכס כי לא אני מנהל אותו.
ב) מתייחס במידה מועטה, שומר את הניירת שמגיעה אחת לרבעון במגירה.
ג) מתייחס ומבין שזהו נכס כי יש לדווח עליו במסגרת 'הצהרת הון'.
ד) מתייחס ומודע שנצברים לסכומים, אך לא יודע מה המשמעות שלהם וכמה פנסיה תשולם לי, בבוא העת.
ה) מתייחס ומודע לסכום הצבור ומבין שמהסכום זה ישולם לי הפנסיה, כמו שכירות מנכס כמו דירה.
10. עד איזה גיל אפשר להצטרף לביטוח אבדן כושר מקצועי ?
א) לא יודע
ב) כל גיל
ג) מתי שרוצים
ד) עד גיל 65
ה) עד גיל 60
11. מה זה ביטוח חיים ?
א) לא יודע
ב) ביטוח חיים עבור משכנתא
ג) ביטוח בכדי להבטיח את החיים שלי.
ד) ביטוח למקרה מוות רק מתאונה.
ה) סכום חד פעמי או קצבה שתשולם למוטבים במקרה מותי, בטרם עת, מכל סיבה שהיא.
12. האם אתה יודע אם יש לך ביטוח חיים ?
א) אין לי מושג אם יש לי או אין לי.
ב) כמה שידוע לי, אין לי, ואני לא צריך.
ג) יש לי במסגרת המשכנתא.
ד) יש לי אבל אני לא יודע כמה.
ה) יש לי ואני יודע כמה.
13. כמה ביטוח חיים צריך שיהיו לשני בני הזוג ?
א) לא צריך, חבל לשלם על משהו שלא יוצר חיסכון.
ב) לא צריך, המשפחה תדאג לנו.
ג) יש ביטוח חיים מהמשכנתא כמה שצריך.
ד) חושב שלפחות 500,000 שקל
ה) יודע שאם ההכנסה של הבן/בת זוג כ- 15,000 ש"ח צריך להשלים סכום זה עד שהילד הקטן יהיה בן 25 כי זו תהייה ההכנסה החסרה. עושה חשבון וזה הסכום שצריך.
14. אם היה לך תקציב של -.1,000 שקל בחודש לביטוחים איזה ביטוח היית מעדיף לרכוש ?
א) ביטוח של הרכב
ב) ביטוח של הבית
ג) ביטוח אחריות מקצועית
ד) ביטוח תאונות אישיות
ה) ביטוח חיים וביטוח אבדן כושר עבודה.
15. אם היית לך תרנגולת שמטילה ביצי זהב, את מה היית מעדיף לבטח ?
א) לא את התרנגולת ולא את הזהב, סומך על המזל הטוב שלי.
ב) לא את התרנגולת ולא את הזהב, במקום לשלם לביטוח הייתי משקיע בעוד תרנגולת.
ג) לא את התרנגולת ולא את ביצי הזהב, במקום לשלם לביטוח הייתי משקיע במערכת מיגון טובה.
ד) הייתי מבטח רק את ביצי הזהב כי תרנגולת זו רק תרנגולת והערך האמיתי הוא של הביצי זהב.
ה) הייתי מבטח רק את התרנגולת שתמשיך להטיל ביצי זהב.
16. האם אי פעם עשית 'תכנון פנסיוני' ? והאם את יודע כמה כסף אתה 'צריך לשים בצד היום' בכדי שיהיה לך חיסכון פנסיוני ?
א) לא עשיתי תכנון פנסיוני ואין לי מושג כמה צריך לשים בצד בשביל לייצר חיסכון.
ב) כן עשיתי, אבל אני לא הבנתי ועדיין אין לי מושג.
ג) כן, עשיתי עם יועץ מס / רואה חשבון ויודע בערך שזה לפי תקרות המס.
ד) כן, עשיתי יודע באופן כללי מה תהייה הפנסיה שלי.
ה) כן, עשיתי תכנון פנסיוני עדכני ומבין היטב מכמה שאני מפריש יהיה לי לפרישה.
17. האם ידוע לך, על פי החוק, מי יכול לתת ייעוץ פנסיוני ?
א) כל אחד.
ב) רו"ח / יועץ מס
ג) הפקיד בבנק
ד) יועץ ההשקעות שלי
ה) סוכן ביטוח פנסיוני עם השכלה פיננסית.
18. והאם אתה יודע מה זה הטבות המס בגין הפרשה לחיסכון פנסיוני ?
א) אין לי מושג.
ב) מקבל אישורי מס בדואר ומעבירה ליועץ מס / רו"ח שלי.
ג) כן, יודע שאפשרי לקבל החזר מס רק לא יודע איך וכמה.
ד) יודע שכעצמאי, יכול להפריש עד 16% מההכנסה לכל סוג של חיסכון, גם בבנק, ולקבל עליו הטבות מס.
ה) כן, יודע שכעצמאי, יכול להפריש עד 16% מההכנסה לקרן פנסיה, תגמולים לעצמאיים ו/או לקרן השתלמות ולקבל על ההפקדות אלו הטבות מס.
19. האם אתה ערוך לצו הרחבה לפנסיית חובה לעצמאיים ?
א) לא שמעתי על זה ולא יודע במה מדובר.
ב) שמעתי על זה אך טרם הסתפקתי לברר פרטים.
ג) קראתי על כך ואני מתכוון לפעול בעניין.
ד) סוכן הביטוח הפנסיוני עדכן אותי, קבעתי פגישה בעניין.
ה) אני ערוך ומפריש בהתאם להמלצה של הסוכן הפנסיוני.
20. מאיזה סוג של סוכן פנסיוני היית מעדיפה לקבל שירות יעוץ פנסיוני ?
א) שירות מפקיד בנק שאני יכולה להגיע אליו.
ב) שירות טלפוני דרך מוקד שירות לקוחות של חברת הביטוח
ג) שירות מסוכן פנסיוני שהוא שכיר בסוכנות ביטוח גדולה שאני יכולה להגיע אליו.
ד) שירות מסוכן עצמאי ותיק שעיקר עיסוקו בביטוח רכב ודירות שיכול להגיע אלי.
ה) שירות מסוכן עם ידע עדכני בביטוח פנסיוני עם ידע בתוכניות ביטוח, השקעות ומיסוי פנסיוני. שיכול להגיע אלי בשעות שנוח לי ויהיה זמין עבורי בטלפון ובמיילים.
21. אם הייתי אומרת לך שתכנון פנסיוני בא לבדוק איך המשפחה שלך ערוכה לשמור על רמת החיים (כימות בכסף) בשלושה מצבים: 1) בפרישה לפנסיה 2) במקרה של מוות בטרם עת של אחד המפרנסים 3) במקרה נכות או אבדן כושר עבודה של אחד המפרנסים האם היית ?
א) לא מעניין אותי כרגע, יש לי דברים יותר דחופים לטפל בהם.
ב) הייתי רוצה לדעת מה הצרכים הספציפיים של המשפחה שלי.
ג) הייתי רוצה לדעת מה הצרכים הספציפיים מול מה קיים לנו.
ד) הייתי רוצה לדעת מה הצרכים הספציפיים מול מה קיים ומה הם הפערים מול הרצוי והמצוי.
ה) הייתי רוצה לדעת מה הצרכים הספציפיים מול מה קיים ומה הם הפערים מול הרצוי והמצוי והאמצעים והכלים לסגירת פערים אלו ומה העלות שלהם.
את הניקוד ניתן לקבל במייל: satu1@walla.co.il
סטו וסרמן I סוכנת ביטוח פנסיונית מהדור החדש התמחות בחיסכון פנסיוני I פיננסים I תכנון פרישה I וניהול סיכוני חיים סוכנת עצמאית בשחם I חברה בת של מגדל email: href="mailto:satuv@shaham.co.il" satuv@shaham.co.il">target="_blank">satuv@shaham.co.il נייד: 052-3252160
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
