השוואה בין מסלולי חיסכון - הון או קצבה 

בין אם אתם עומדים לפני עשיית ביטוח מנהלים במקום העבודה, ובין אם אתם לפני עדכון ביטוח המנהלים שלכם לפי תקרות החדשות לביטוח מנהלים, או חשוב לכם להבין מה ההבדל שיווצר כתוצאה מהחלטה היום, בין ביטוח מנהלים לקצבה או להון,להלן מספר עובדות שייקלו אלכם בעת ההחלטה .
אנו ממליצים להיפגש עם איש מקצוע ולקבל חוות דעת נוספת .


ראשית שאלה : למה אני צריך להחליט היום איך לקבל את הכסף? אני רוצה לחסוך ובעוד 35 שנים שאגיע לגיל פרישה אדע מה הכי מתאים לי .
תשובה : מדינויות האוצר מאז ומתמיד הייתה לגרום לאזרח לחסוך כספים לגיל פרישה על מנת להבטיח שיוכל להתקיים בכבוד. לדעת המדינה והואצר ניצלו האזרחים את הטבות המס בעת הפקדת הכספים בתוכניות הביטוח והפנסיה, אך רב הכספים שהיו מיועדים להגיע לגיל פרישה נפדו הרבה קודם לכן.
לכן החל משנת 2000 עם תחילתו שלחוק ההסדרים, דרש האוצר מאיתנו האזרחים, לקבוע כיצד לחסוך לפנסיה, בסכום חד פעמי או בקצבה חודשית לכל החיים.

להלן ריכוז ההבדלים לפי נושא:
איך מקבלים את הכספים בגיל פרישה?
קצבה - משכורת חודשית לכל החיים.
הון - סכום חד פעמי, ניתן למשיכה החל מגיל 60 .

ניהול הכספים לאחר גיל הפרישה?
קצבה - על ידי חברת הביטוח
הון - על ידי העמית .

הבטחת הכנסה?
קצבה - כל עוד בחיים מקבלים כסף כל חודש
הון - אין .

ביטוח חיים לאחר הפרישה?
קצבה - לפי בחירת המבוטח בעת הפרישה- קיימים מסלולי ביטוח שונים
הון - אין, החיסכון שנשאר בלבד.

משיכת הכספים לפני גיל פרישה?
קצבה - חייב במס של 35% לפחות.
הון - חייב במס של 35% לפחות.




רני ברוכשטיין סוכן ביטוח ושותף בסוכנות הביטוח "ברוכשטיין ביטוחים ופיננסים"
סוכנות הביטוח פועלת מזה 40 שנה ומתמחה בכל סוגי הביטוחים.

http://www.mbins.co.il ברוכשטיין ביטוחים ופיננסים

מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי

כלים שימושיים למאמר:  פרסם את המאמר   הדפס את המאמר   שלח לחבר   קישור ישיר למאמר   פניה לכותב המאמר   דווח מאמר בעייתי