פירוט מסקנות וועדת בכר בנושא הפרדת יעוץ מהשיווק
1. הפרדת הבנקים מהקרנות והקופות לקראת השגת המטרה של הבטחת ייעוץ הוגן ואובייקטיבי ללקוחות הבנק לא נכון
2. הטלת איסור על תגמול הבנקים בדרך של התקשרות בהסדרים שמאפשרים לחברות ניהול קרנות/קופות לשלם לבנקים עמלות
הידועות בשם "עמלות ההפצה" או "הסכמי ההפצה". הסדרים אלה מייצרים אצל מערכי הייעוץ של הבנקים מוטיבציה למכור קרנות
הקשורות עימם בהסכמים אלה. שיקול כזה בא בהכרח על חשבון טובת הלקוח
3. תשלום עמלה בידי המשקיע עבור רכישה ומכירה של קרן וקופת גמל, ממש כפי שמקובל בעסקאות בניירות ערך. בהסדר זה מתקיים
התנאי העיקרי שראה לנגד עיניו צוות בכר בהמלצותיו לעניין זה : הוא מאפשר תגמול נאות עבור השרות הניתן, כמקובל ביחס למכירה
של ניירות ערך אחרים בידי הבנק, הוא שקוף, במובן שהלקוח יודע בדיוק כמה הוא משלם .
4. ועדת בכר המליצה לפתור את בעיית יעוץ פנסיוני המוטה והעמלות הגבוהות שאפיינו עד כה את השירות שהעניקו סוכני הביטוח בנושא המוצרים הפנסיוניים על ידי שלושה אמצעים: הכנסת הבנקים כמתחרה נוסף במכירת תוכניות פנסיה (השם שהעניקו לכך הוא "הפצה" אך מדובר בעצם במכירה לכל דבר), הטלת חובת גילוי נאות על סוכני הביטוח, והגבלת הסוכנים למכירת מוצרים של שני גופים מוסדיים בלבד.
5. ליצור הפרדת עיסוקים בין יועץ פנסיוני לבין מפיץ למשווק שידרשו הכשרה ורישיון.
6.הגופים ידרשו לבחור בין עיסוק בשיווק לבין עיסוק במתן ייעוץ פנסיוני.
כותב המאמר מתמחה בפורשור מומחים בע"מ - תאגיד ייעוץ פנסיונימערכת מומחים יועצים פנסיוניים ובדיקות תשלומים לחברות ביטוח יועץ פנסיוני ומוסמך להגשת חוות-דעת מומחה בבימ"ש http://www.forsure.org
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
