כאשר מדובר על חסכון לטווח קצר בינוני וארוך אשר אינו מיועד לצורכי קבלת קצבה פנסיונית קיים כיום אפיק השקעה בודד אשר מזכה את החוסכים בו להטבות מס בעת ההפקדה ופטור ממסים בעת המשיכה. אפיק זו הינו השקעה בקרנות השתלמות. קרנות השתלמות הינן מכשיר חסכון לטווח קצר ובינוני, אשר ניתן להשתמש בו אף כאפיק השקעה לטווח ארוך.
קרנות השתלמות - משך החסכוןהחסכון בקרנות השתלמות הינו למשך 3 שנים ומעלה. לאחר שלוש שנים ניתן להשתמש בכספים אשר נחסכו במסגרת קרנות השתלמות השונות למטרות לימוד והשתלמויות מקצועיות בארץ ובחו"ל. מקץ שש שנים, ניתן להשתמש בכספים אשר נחסכו בקרנות השתלמות לכל מטרה שהיא, וכל זאת בקבלת הטבות זיכויים ופטור ממיסים.
קרנות השתלמות מגדלחברת הביטוח וההשקעות מגדל מציעה מגוון מסלולי השקעה בקרנות השתלמות. המסלולים נבדלים זה מזה באופן ניהול קרנות השתלמות השונות ובגוף המנהל אותן.
קרנות ההשתלמות המובילות של חברת מגדל כוללות:
• מגדל השתלמות - מגדל השתלמות היא קרן השתלמות אשר מנוהלת על ידי מגדל גמל ניהול קופות גמל בע"מ. ההשקעות בקרן השתלמות זו נעשות מתוך מחשבה על קרנות השתלמות לטווח קצר ובינוני אשר מיועדות להשיג תשואות גבוהות.
• מקפת השתלמות - מקפת השתלמות היא קרן השתלמות אשר מנוהלת על ידי מקפת החדשה ניהול קופות גמל בע"מ. מדיניות ההשקעות כוללת מרכיב של כ-54% חשיפה לאג"ח ממשלתי, 30% חשיפה לאג"ח מיועדות, 10% לאג"ח קונצרני סחיר ולא סחיר חשיפה של 1% למניות. כ-5% לאחרים וכ- 6% למט"ח.
• מגדל קהל השתלמות - מגדל קהל היא קרן ההשתלמות המנוהלת על ידי גמל פלטינום מבית מגדל שוקי הון. מגדל קהל היא קרן ההשתלמות הגדולה בארץ נכון לאוגוסט 2010. מדיניות ההשקעות של החברה המנהלת היא מציאת ערך כלכלי בחברות להן יש סיכוי להעניק תשואה עודפת ביחס לסיכון נתון בטווח הרחוק. ניהול ההשקעות הינו בראיה לטווח ארוך מתוך מחשבה כי החסכון, למרות אפשרויות פידיונו, מיועד לחסכון לטווח בינוני וארוך. ניהול ההשקעות הינו דינאמי ובעל פיזור השקעות נרחב להקטנת מידת הסיכון.
• פלטינום השתלמות - פלטינום השתלמות הינה קרן השתלמות מבית קרנות השתלמות מגדל אשר חושפת עשרה מסלולי השקעה שונים כאשר כל מסלול הינו בעל מדיניות השקעה ייחודית לו. מגוון המסלולים מאפשר בחירת תמהיל ההשקעה הנכון לחוסך בהתאם לגילו, מצבו וכוונותיו ביחס לקרנות השתלמות אשר ברשותו. קרן השתלמות פלטינום מנוהלת על ידי מגדל גמל פלטינום בע"מ.
• מגדל מעוז - מגדל מעוז הינה קרן השתלמות המנוהלת על ידי מגדל גמל פלטינום בע"מ ואשר אינה משקיעה במניות. עיקר השקעותיה הינן באג"ח קונצרניות. מדיניות השקעה כזו מגינה על החוסכים בקרן זו מפני אינפלציה. ההחלטה על החברות בהן תשקיע מבוססת על ניתוח דוחות כספיים, בדיקת הסביבה העסקית, הדמייה ממוחשבת הבודקת את רמת התשואות באג"ח, בדיקת רמת הסיכון ביחס לאג"ח ושיקלול הנתונים.
מרצה בענייני ביטוח
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
