קצת היסטוריה: חיסכון פנסיוני באמצעות IRA קיים בארה"ב ובבריטניה. בשנת 1990 ההיקף הכולל של החיסכון הפנסיוני בארה"ב הסתכם ב- 4,000 מיליארדי דולרים, ומתוכו 16% (636 מיליארדי דולר ) הופנו למסלול IRA. כעבור 14 שנים בשנת 2004 ההיקף של החיסכון הפנסיוני בארה"ב עמד על 12,900 מיליארדי דולר, ומתוכו 27% ( 3,475 מיליארדי דולר ) בתוכניות IRA.
מתכונת הפעילות בארה"ב של קופות הגמל האישיות IRA מלווה במשלוח סקירות כלכליות של הגוף המנהל אל המשקיע הפרטי, הצעות השקעה במניות או בקרנות נאמנות חדשות, סיקור תחומי עניין רלוונטיים ובמשלוח דוחות עדכניים על הרכב ההשקעות ושווי תיק ההשקעות המצוי בחשבון החיסכון.בבריטניה היקף החיסכון בקופות גמל אישיות מגיע ל- 215 מיליארדי לי"ש – גם בבריטניה החלו בשיווק קופות אלה בשנת 1990.
פתיחה של קופת גמל אישית, ללקוחות פרטיים. קופות גמל שאינן נזילות מהוות היום 31.5% מתיק ההשקעות של הציבור בישראל.
קופת גמל אישית מהווה אבן דרך נוספת ליצירת שוק הון תחרותי ומשוכלל בישראל. היתרונות המרכזיים מכך:
1. החוסך בלבד יבחר את הנכסים בהם יושקעו כספיו.
2. החוסך אחראי באופן מלא להחלטותיו
3. ונהנה באותה מידה מתוצאות החלטות אלה.
מגמות בחסכון קופ"ג אישית:
חוק קופות הגמל קובע כי קופת גמל אישית היא קרן שאושרה כקופת גמל לתגמולים או כקרן השתלמות, או תוכנית ביטוח שאושרה כקופת גמל לתגמולים.
המשמעות היא כי בשלב ראשון לא ניתן לחסוך בקופת גמל אישית
א. למטרת פיצויים
ב. למטרת קצבה.
כלומר ניתן לחסוך רק לצרכי חיסכון הוני. מתוכננים תיקוני חקיקה אשר יאפשרו להפעיל גם קופת גמל אישית למטרת קצבה. האישור להפעלת קופת גמל אישית יינתן לחברה המנהלת או לחברת ביטוח. חברה מנהלת תהיה רשאית לנהל גם קופות גמל רגילות אחרות. בעתיד תינתן האפשרות להקים קופת גמל אישית כ"מסלול" נוסף בקופת גמל מסלולית רגילה או אצל המבטח. אפשרות זו תאפשר פיזור ופיצול ההשקעות של החוסך ותשמור על הוותק של המבוטח.
אקזיט גרופ - Exit Group
מגדל רוגובין-תדהר
דרך מנחם בגין 11
רמת גן 52136
טל: 073-7131140
פקס: 073-7131141
www.exitgroup.co.il
info@exitgroup.co.il
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
