ניהול אישי של קופת גמל  

ניהול אישי של קופת גמל

בשנים האחרונות חלו שינויים משמעותיים בשוק הגמל. נראה כי משרד האוצר שם לו למטרה לפתח ולגוון את מכשירי ההשקעה ולהגביר את רמת התחרות והשקיפות. כל זאת משפר את מצב החוסך, מגדיל את האפשרויות העומדות בפניו ומאפשר לו לחסוך בהתאם לטעמיו והעדפותיו.

בינואר 2010 אישר משרד האוצר הפעלת קופת גמל בניהול אישי (IRA) אשר מאפשרת ניהול אישי של קרן השתלמות וקופת גמל במעמד עצמאי או שהכסף בקופה נזיל. בכך, משרד האוצר מספק הוכחה נוספת לכוונתו להפוך את שוק ההון לתחרותי ומשוכלל.

מה זה IRA ?

IRA (Individual Retirement account) IRA הינו מוצר חדשני ומתקדם שמאפשר לך לראשונה, לקחת את השליטה לידיך בכל הקשור לניהול חסכונותיך לטווח ארוך (קופת גמל וקרן השתלמות). הינך האחראי לקבלת החלטות השקעה ביחס לניהול כספיך עד לרמת נייר הערך הבודד בתיק. זאת בדומה לנעשה בארה"ב ובאירופה שם IRA הינה הדרך המקובלת לניהול כספי החיסכון.

מה המצב שלך היום?

"היום אתה אחד מ..." הכסף שלך מנוהל יחד עם עוד אלפי אנשים השונים זה מזה בטעמים, העדפות, רמת הסיכון וטווח ההשקעה. רמת השקיפות נמוכה וקשה לעקוב ולדעת באילו מניות ואג"ח הכסף שלך מושקע. לא מתבצע ניהול סיכונים כולל ברמת כלל הנכסים שלך (פיקדונות, ניהול תיקים, השקעות ישירות וכו') ואין לך שליטה ומעורבות במה שנעשה עם הכסף שלך. בכל רגע נתון ניתן לשנות את מדיניות ההשקעה מבלי ליידע אותך, ובכך למעשה משתנה הרכב החיסכון שלך ללא רצונך.

למה IRA טוב יותר?

חיסכון באמצעות IRA מעביר את השליטה לידיים שלך!

התיק נתפר למידותיך, על פי הצרכים שהגדרת תוך התחשבות ברמת הסיכון, טווח ההשקעה וביצוע ניהול סיכונים כולל. בכל רגע נתון ניתן לראות את ניירות הערך שמרכיבים את התיק שלך ולדבר ישירות עם מי שמנהל את הכסף שלך ובכך לקבל שקט נפשי בכל הקשור לחיסכון שלך. ניהול סכומים קטנים מאפשר זריזות תגובה למאורעות בשווקים ומעניק לך יכולת למזער הפסדים ולמקסם רווחים. IRA חוסך לך כסף ומאפשר לך לנתב רווחי הון למסלול חיסכון פטור ממס.

איך מצטרפים ל- IRA?

IRA מאפשר לך לנהל תיק השקעות אישי וליהנות מעמלות נמוכות במיוחד באפיק פטור ממס בשתי דרכים:

1.     ניהול באמצעות מנהל תיקים - IRA, כמו כל תיק מנוהל, מאפשר לך להתאים את תמהיל ההשקעות ורמת הסיכון לצרכיך, לבצע שינויים מהירים בהתאם למצב השווקים ולבחור את רמת הסיכון לשם השגת תשואה מרבית.

2.   ניהול עצמאי - מאפשר לך לנהל בעצמך את קופת הגמל/קרן ההשתלמות שלך ולקחת את השליטה לידיים שלך. אתה קובע את מדיניות ההשקעה, מבצע את הפעילות בניירות הערך ומקבל החלטות השקעה בהתאם לתפיסתך.

מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי

כלים שימושיים למאמר:  פרסם את המאמר     הדפס את המאמר     שלח לחבר   קישור ישיר למאמר   פניה לכותב המאמר   דווח מאמר בעייתי