במאמר זה נסביר מהי תוכנית חיסכון, למי היא מיועדת ומהם ההבדלים בין אפיק חיסכון בבנק לאפיק השקעה בבורסה ובשוק ההון. תוכנית חיסכון כשמה כן היא ? תוכנית מובנת בבנק שמטרתה לסייע לנו בצבירת כספים ושמירתם לשימוש עתידי. ניתן לפתוח תוכנית חיסכון בבנק ולהפקיד בה סכום כסף קבוע על בסיס חודשי ? באופן זה החיסכון מתחיל מאפס וגודל עם הזמן.
אופציה אחרת הינה פתיחת תוכנית חיסכון בבנק והפקדת סכום כסף גדול באופן חד פעמי, במטרה לשמור את הכסף לשימוש עתידי ולהרוויח עליו ריבית קבועה בזמן שלא משתמשים בו. גם אם בוחרים באופציה זו עדיין ניתן להוסיף מדי פעם מכסף לחשבון בהתאם לרצון הלקוח.
ממה מורכבת תוכנית חיסכון? הבנקים מציעים מגוון רחב של תוכניות חיסכון שונות וייחודיות, אך עם זאת ישנם ממספר אלמנטים קבועים, והם:
גובה הריבית ? זהו למעשה אחד המאפיינים החשובים ביותר בבחירת תוכנית חיסכון ? מהו גובה הריבית שהבנק נותן לכם בתמורה להפקדת כספכם אצלו.
תקופת חיסכון ? לרוב תוכניות החיסכון קובעים מראש משך זמן לקיומה. ככל שמדובר בתקופה ממושכת יותר - כך הריבית גודלת וניתן להרוויח יותר.
נקודות יציאה ? כדאי לברר מראש מתי ניתן לפדות את תוכנית החיסכון ולהשתמש בכסף שצברנו. יש תוכנית חיסכון שמאפשרת לפדות את הכסף בחלוף שלוש שנים מפתיחתה ? יש תוכנית חיסכון שמאפשרת נקודות יציאה כל חצי שנה כעבור פרק זמן מסויים ? ויש עוד תוכניות שונות ומגוונות.
מדוע כדאי לפתוח תוכנית חיסכון? כמספר תוכניות החיסכון ? מספר הסיבות לפתיחתן. כל אדם חוסך כסף למטרות שונות, ולכן רצוי להתאים בין הצרכים שלנו לתוכנית חיסכון שתענה עליהם באופן הטוב ביותר. למרות שיש סיבות רבות ומגוונות לפתיחת תוכנית חיסכון ? קיימות מספר סיבות נפוצות במיוחד:
תוכנית חיסכון לטיול אחרי צבא ? צעירים רבים בוחרים לפתוח תוכנית חיסכון בעת גיוסם לצה"ל, במטרה לחסוך כסף לטיות שאחרי צבא. לרוב מפרישים סכום כסף מסויים לתוכנית החיסכון על בסיס חודשי ? כאשר החוסך יכול לבחור את גובה ההפקדה החודשית.
תוכנית חיסכון ללימודים אקדמאיים ? תוכנית זו מתאימה לחברה צעירים שבדיוק סיימו צבא או חזרו מטיול בחו"ל, וברצונם לממן את השכלתם האקדמית באוניברסיטה. באמצעות חיסכון מוקדם, יכול הסטודנט העתידי להבטיח לעצמו שקט כלכלי במשך תקופת לימודיו.
תוכנית חיסכון למימון חתונה ? תוכנית חיסכון מסוג זה מתאימה במיוחד עבור זוגות צעירים המודעים לכך שחתונה היא עסק כלכלי, ומבקשים להתכונן אליו באופן הטוב ביותר. בנוסף, ישנן הורים רבים אשר פותחים תוכנית חיסכון מסוג זה במטרה לעזור לילדם לממן את הוצאות החתונה בבוא העת.
תוכנית חיסכון למשכנתא ? תוכנית זו מתאימה במיוחד לזוגות צעירים אשר חושבים להתחתן ואף להקים משפחה יחד ? ע"י הפקדה חודשית וחיסכון לאורך תקופה מסויימת, יכולים אותם זוגות צעריים לחסוך מספיק כסף בכדי לממן חלק מהדירה ולהבטיח את זכאותם למשכנתא.
מהם ההבדלים בין תוכנית חיסכון והשקעה בבורסה? אם יש ברשותנו סכום כסף מסויים שאין לנו כרגע שימוש בו, אנו יכולים להפנות אותו לאחד משני נתיבים אפשריים: השקעה בבורסה לניירות ערך ובשוק ההון באמצעות בתי השקעות, ופתיחת תוכנית חיסכון בבנק.
ההבדל הגדול ביותר בין השקעה בבורסה וניהול כספינו באמצעות תוכנית חיסכון בבנק הוא במידת הסיכון: כאשר אנו חוסכים את כספינו בבנק מידת הסיכון נמוכה מאוד וכמעט אינה קיימת ? כיוון שאנו סוגרים את כספינו בחשבון והבנק הוא זה שמשתמש בו לצרכיו השונים.
בתמורה לכך שסגרנו את כספינו בתוכנית חיסכון, הבנק מעניק לנו ריבית קבועה. הבנק יכול להרוויח ויכול להפסיד את הכסף בסהשקעות שונות ? אך הריבית שלנו תישאר קבועה והכסף ישמר בחשבון הבנק ? כך שאין חשש ממשי להפסיד אותו.
כאשר אנו משקיעים את כספינו בבורסה באמצעות בית השקעות, מידת הסיכון גוברת: כאשר אנו משקיעים את כספינו במניות או באגרות חוב של חברה מסויימת ? הרווח וההפסד שלנו תלויים במידת ההצלחה של אותו חברה במשק ? ואין לה קשר לבית ההשקעות אשר משמש כצינור להעברת כספים.
כאשר חוסכים בתוכנית חיסכון ? הבנק משתמש בכסף להשקעה בבורסה ? אבל אם הוא מפסיד הוא נושא בהוצאות בעצמו ? בעוד שאם נו משקיעים באופן עצמאי או באמצעות בית השקעות בבורסה ? אנו נאלצים לשאת בהפסדים מכיסנו.
זוהי הסיבה שתוכנית חיסכון נחשבת סולידית ובטוחה יותר בעוד השקעה בבורסה נחשבת מסוכנת יותר ? אך לצד הסיכון המוגבר קיימת אפשרות להנבת רווח גבוה יותר בעוד הריבית בבנק קבועה ואינה משתנה.
לסיכום, אם בחרתם לסגור את כספכם בבנק בתמורה לריבית קבועה ? רצוי שתבדקו מספר רב של תוכניות חיסכון ותשוו בינהם בטרם תחליטו היכן להשקיע את כספכם. זכרו לבדוק את גובה הריבית אך גם את משך תקופת החיסכון ונקודות יציאה אפשריות.
מקיף שרותי אינטרנט בע"מ (Mekif.co.il) מפעילה אתרי אינטרנט באמצעותם ניתן לקבל הצעות מחיר לתחומים הבאים: תוכנית חיסכון | חסכון | בית השקעות
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
