יועץ ביטוח 

 

בשנת 1982 נכנס לתוקף חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981. חוק זה מסדיר את מעמד חברת הביטוח וסוכן הביטוח לעניין חוזה הביטוח. על פי חוק זה, לעניין המשא ומתן לקראת כריתתו של חוזה הביטוח, ולעניין כריתת החוזה, יראו את סוכן הביטוח כשלוחו של המבטח, זולת אם פעל כשלוחו של המבוטח לפי דרישתו בכתב.

מטרת החוק הייתה להטיב עם הלקוח ככל האפשר ואכן מצב זה טוב ללקוח וכל פעולה ועשייה של הסוכן בשלב שבטרם כריתת החוזה, מחייבת את חברת הביטוח גם אם הסוכן "מכר" ללקוח מוצר שהמבטח לא מסכים לו או שלא היה מסכים לו.

יחד עם כל זאת, סוכן הביטוח שאמור להיות  שליח "ניטראלי" של שני הצדדים , מקבל את עמלתו מחברת הביטוח וזה כבר יוצר מצב עדין כלפי חברת הביטוח שעל שולחנה הוא סמוך. ויתרה מזאת, הסוכן מוכר ללקוח ביטוח שנמצא אצל המבטח שאותו הוא מייצג ואינו מוכר ביטוח שמבטח אחר מוכר.

המחוקק שראה דברים אלו, הביא לעולם לפני שלוש שנים את חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה-2005

 

החוק יצר סוג חדש של "איש ביטוח" שלא היה קיים עד ליום זה והוא יועץ ביטוח עצמאי בלתי תלוי . היועץ מחויב להציג בפני הלקוח את המבטח שייתן לו את הפיתרון הביטוחי הנחוץ לו ואילו היועץ צריך לקבל את שכר טרחתו מהלקוח ואסור לו לקבל עמלת תיווך כפי שזה נעשה עם סוכני הביטוח.

התיקון מתייחס רק למוצרי ביטוח ארוכי טווח שבהם נכללים ביטוחי פנסיות , ביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה . ואילו לביטוח המכונה ביטוח אלמנטרי המחוקק לא התייחס ולא קבע בחקיקה הסדרה בעניין זה.

הלקוח אשר מבקש לקבל יעוץ בביטוח אלמנטרי * יהיה עליו לפנות ליועץ לביטוח כללי או בשם האחר שבו נהוג לכנות יועצים אלו : יועץ לניהול סיכונים. המדינה טרם הסדירה רישוי בתחום זה וכיום משמשים בו בערבוביה יועצים עצמאיים וסוכני ביטוח.ישנה חשיבות מרובה ללקיחת יועץ עצמאי ובלתי תלוי ושאינו מקבל עמלות ביטוח מחברת הביטוח .

 

 

* ביטוח אלמנטרי : ביטוח הכולל בין השאר ביטוח לרכוש מפני סיכוני אש, גנבה ונזקי טבע . ביטוח לחבויות כגון סיכוני צד שלישי , חבות מעביד ואחריות מקצועית . ביטוח דירקטורים ונושאי משרה הנותן פיתרון לתביעות פיננסיות גם ללא אירוע פיסי כגון תביעה בגין פרסום תשקיף לא נכון .

 

 

שמעון שחר, מנכ"ל שחר יועצים לניהול סיכונים .
הרצאות ויעוץ בביטוח כללי כולל דירקטורים.

http://www.shahr-shimon.co.il

רשום כעד מומחה במערכת בתי המשפט בישראל.

שמעון שחר יועץ לביטוח עצמאי ובלתי תלוי .

מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי

כלים שימושיים למאמר:  פרסם את המאמר   הדפס את המאמר   שלח לחבר   קישור ישיר למאמר   פניה לכותב המאמר   דווח מאמר בעייתי