חובת הבנק בעת החתמת לקוח על מסמך בנקאי 

אלי דורון, עו"ד - ירון טיקוצקי, עו"ד (רו"ח) eli-doron@taxlawyers.co.il


בגיליון הקודם עמדנו על חובתו של הבנק כלפי הלקוח לפעול בהתאם לזכויות החתימה בחשבון והראנו כי כאשר הבנק מפר חובה זו יוכל הלקוח לטעון כנגד תוקפן של פעולות שנעשו שלא על פי זכויות החתימה. במאמר זה נראה כי לקוח יוכל לטעון טענות מסוג זה, גם במצבים בהם הבנק מחתים את הלקוח על מסמכים בנקאיים שונים ובמיוחד על כתבי ערבות ושיעבוד, כאשר הבנק לא וידא קודם להחתמת הלקוח, כי הלקוח מבין את מהות המסמך עליו הוא חותם.

בפסק דין שניתן לאחרונה בענין גניס יוסף נ´ בנק דיסקונט לישראל בע"מ (ה.פ. 176191/02 (בש"א 140845/02) קבע בית המשפט השלום, כי כאשר בנק מחתים לקוח לא מנוסה על מסמך לא סטנדרטי, המרע את מצבו ומקדם את האינטרסים של הבנק, עליו לוודא כי הלקוח מבין את מהות המסמך עליו הוא חותם. מקום בו הבנק נמנע מלעשות כן, ובעקבות זאת הלקוח חותם על כתב שעבוד לטובת הבנק מבלי שהתכוון לכך, דין השעבוד להתבטל וזאת בשל הפרת חובות הגילוי והנאמנות מצד הבנק.

בענין הנ"ל, התקשר המבקש עם רשת האופנה "קפה" בהסכם זכיינות להפעלת אחת מחנויותיה. בהסכם הזכיינות נקבע כי על המבקש לתת ערבות בנקאית לטובת "קפה". לפיכך, פנה המבקש למשיב, בנק דיסקונט, במטרה להסדיר את עריכת הערבות. בפועל, הוחתם המבקש על כתב שעבוד להבטחת חובותיה של קפה לבנק. משלא עמדה "אופנת קפה" בהתחייבויותיה כלפי הבנק, פעל הבנק למימוש השעבוד ורק אז הבין הלקוח כי הוחתם על ידי הבנק על התחייבות עליה כלל לא התכוון לחתום. בנסיבות אלה, הגיש הלקוח את תביעתו לבית המשפט בה ביקש כי בית המשפט יצהיר שכתב השעבוד להבטחת חובות אופנת קפה לבנק עליו חתם - בטל.

מחומר הראיות שהונח לפני בית המשפט בענין הנ"ל עלה, כי הלקוח אכן סבר שהוא חותם על מסמך ערבות בנקאית להבטחת חובותיו כלפי צד שלישי ולא על מסמך היוצר התחייבות שלו כלפי הבנק. לפיכך קבע בית המשפט כי הבנק הפר את חובות הנאמנות, הזהירות ותום הלב בהן הוא חב כלפי הלקוח, שכן לא הסביר ללקוח את משמעות המסמך עליו הוא חותם, את הסיכון הכרוך בו ואת אי ההתאמה בין כתב השעבוד לבין הערבות הבנקאית עליה הסכימו הלקוח ואופנת קפה במסגרת הסכם הזכיינות. כמו כן, הבנק הפר את חובת הגילוי המוטלת עליו כלפי הלקוח ולא גילה למבקש את דבר מצבה הרעוע של אופנת קפה. בנסיבות אלה, קיבל בית המשפט את התובענה והורה על ביטול השעבוד.ככלל חשוב לציין, כי בתי המשפט לא יבטלו בנקל תוקפם של מסמכים כל אימת שלקוח מעלה טענה כנגד בנק לפיה הבנק לא הסביר לו על מה הוא חותם, שכן ישנה חזקה לפיה אדם יודע את שעליו הוא חותם וכי הוא קרא את המסמך שעליו חתם. יחד עם זאת, כפי שעולה מפסק הדין הנ"ל, כל מקרה יוכרע על פי הנסיבות המיוחדות לו. מכל מקום, מומלץ לקרוא היטב את תוכנו של כל מסמך בטרם חתימה עליו ובמיוחד נכון הדבר כשעסקינן במסמכים בנקאיים בעלי ניסוח מסורבל ומורכב.



רמת גן: רח´ החילזון 12, (בית הקריסטל)
טל´: 03-6127446, פקס: 03-6127449
חיפה: שדרות המגינים 58
טל´: 04-8526693 פקס: 04-8555976
שאלות לגבי המאמר ניתן להעביר:
www.taxlawyers.co.il
eli-doron@taxlawyers.co.il

משרד עורכי דין
דורון, טיקוצקי, עמיר, מזרחי - עורכי דין ונוטריון,מתמחה במגוון תחומי משפט ומספק שרותים כגון:
יעוץ מס
מקרקעין
בנוסף למשרדים הפזורים בארץ מפעיל המשרד את שלוחת רומניה המתמחה בהשקעות ונדל"ן במדינה.

המשרדים שלנו:
רמת-גן: החילזון 12, (בית הקריסטל) טל': 03-6127446,
חיפה: שד' המגינים 58
טל': 04-8526693,
טבריה: הירדן 100א'
טל': 04-6717201,
רומניה-בוקרשט: רח' דומינטה אנסטסיה 10/2


שאלות נא שלחו למייל:
eli-doron@taxlawyers.co.il

מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי

כלים שימושיים למאמר:  פרסם את המאמר   הדפס את המאמר   שלח לחבר   קישור ישיר למאמר   פניה לכותב המאמר   דווח מאמר בעייתי