נראה כי כל אלה הם נקודות ציון חשובות בהתפתחות של מה שאנחנו מכירים כיום כ: ביטוח מנהלים או קרן פנסיה.
ביטוח מנהלים - מורה נבוכים
ביטוח מנהלים זהו חסכון שתחילה הוצע לאזרחים שלא היו מאוגדים בהסכמי ההסתדרות, שכן ההסתדרות סיפקה קרן פנסיה רק לחבריה. כיום כל אזרח חופשי לבחור בין קרן פנסיה לבין ביטוח מנהלים.
ביטוח מנהלים כולל שלושה רכיבים עיקריים: ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה וקצבה לעת זקנה.
ביטוח חיים - משמעותו של סעיף זה היא כי בעת מות המבוטח יקבלו שאריו סכום כסף או קצבה. חסכון זה למעשה מבטיח הכנסה הולמת במקרה של מות בטרם עת של המבוטח. המבוטח חופשי לקבוע מהו הסכום הביטוח שישולם ואין קשר הכרחי בין הכנסותיו בפועל של המבוטח לבין סכום הביטוח.
ביטוח אובדן כושר עבודה - נועד על מנת לספק הכנסה במקרה שבו המבוטח חלה או עבר תאונה שלא מאפשרת לו לעבוד במקצועו. מרבית חברות הביטוח משלמות במקרה של אובדן כושר עבודה עד כשבעים וחמישה אחוזים משכר הברוטו של המבוטח וממשיכה בהפרשות המבוטח לחסכון לעת פרישה.
קצבה לעת זקנה - רכיב זה הוא למעשה חסכון שאת תגמוליו מקבל המבוטח לאחר יציאה לגמלאות.
* מחודש ינואר 2008 רק ביטוח מנהלים המבוסס על קצבה - נהנה מהטבות המס הקיימות וזאת בניגוד לחסכון הוני.
ביטוח מנהלים - חשוב לדעת !
- מה שמייחד את פוליסת ביטוח מנהלים הוא העובדה כי המבוטח נהנה מהקלות במס.
- יתרון נוסף שטמון בביטוח מנהלים הוא כי זהו חסכון המשלב הפרשות הן של העובד והן של המעביד. הכספים אותם מפרישים העובד והמעביד מיועדים הן לצרכי פיצויים והן עבור תגמולים. כאשר כיום נהוג שהמעסיק מפריש 8.3 אחוזים לטובת פיצויים ובנוסף גם מופרשים חמישה אחוזים הן מן המעסיק והן מן העובד לטובת תגמולי העובד.
- רכישת ביטוח מנהלים מאפשרת למבוטח לבחור מי יהיו המוטבים שלו במקרה של מוות.
- חשוב לדעת כי רכיב הפרישה משול לחסכון או השקעה לכל דבר ועניין. כלומר כספי הפרישה הם בגדר חסכון המנוהל על ידי יועצי השקעות. תשואות גבוהות בתיק ההשקעות יביאו לקצבה גדולה יותר לעת זקנה בעוד שתשואות נמוכות יורידו את גובה הקצבה לעת זקנה.
- אלמנט נוסף המייחד ביטוח מנהלים הוא כי זכויותיו של המבוטח מעוגנות בחוזה אישי וזאת בניגוד לקרן פנסיה המעגנת את זכויות המבוטח- בתקנון אחיד לכל חבריה.
- הודות לחוק הניידות החדש - יכול כל מבוטח לעבור מחברת ביטוח אחת למשנה ללא כל תשלום קנסות .בנוסף, יש ביכולתו של המבוטח לעבור ממסלול למסלול, בהתאם לשינויים בחייו של המבוטח ורצונותיו.
- גם במקרים של מעברי עבודה או משרות - יכול אותו ביטוח מנהלים ללוות את המבוטח. ניתן להתאים כל פוליסה למצב חדש: במעבר למשרה חדשה או במעבר ממצב שכיר לעצמאי ולהפך.
- חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני בטרם בוחרים מסלול זה או אחר. גם לאחר שהתייעצתם עם יועץ מקצועי, קראו היטב את ההסכם הביטוחי ורק כאשר אתם בטוחים שהבנתם את כל הסעיפים - חתמו!
מיקא -ביטוח חיים, ביטוח מנהלים
בנקרייט - ביטוח חיים ביטו
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
