ביטוח מנהלים מיועד לכל עובד- שכיר. המטרה של ביטוח מנהלים באופן כללי היא לדאוג לרווחתו של העובד במקרה של פיטורים, אבדן כושר עבודה, פרישה מרצון. או פנסיה. בביטוח מנהלים- המעסיק והעובד מפרישים כסף ברמה חודשית, כאשר המעסיק מפריש אחוז גדול בהרבה מזה של העובד בהתאם לחוזה שנחתם והסכום שנצבר בסוף פעמים רבות שווה ערך ליותר ממשכורת חודשית, הפרשות אלה מוכרות במס ומעוגנות בהטבות מס מה שמאפשר לעובד לקבל פטור ממס על הפרשות אלו, תוכנית ביטוח המנהלים היא תוכנית גמישה וסכומיה ניתנים לשינוי מעת לעת.
ביטוח מנהלים מורכב מכמה מרכיבים עיקריים, לא כולם נכללים באופן מידי:
- ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה, בין 8 ל91 יום- כ2.5% משכר העובד
- ביטוח חיים- פיצוי במקרה פטירה (ניתן למוטב)- תלוי.
- חיסכון (הון או קצבה) לגיל הפנסיה, כ- 7.5% מהשכר.
- פיצויי פיטורין-כ- 8.33%.
העובד מפריש כ-5-7% מהכנסותיו לקרן.
במקרה של פרישה את הכסף הנצבר בביטוח המנהלים, ניתן לקבל בשתי דרכים עיקריות - קיצבה חודשית (מסלול קיצבתי) או תשלום חד פעמי כולל ריבית והצמדה (מסלול הוני). במקרה של פטירה- המוטב מקבל את הכסף בצורות הללו (פטור ממס) במידה והמוטב אף הוא נפטר ? לעיתים, חלק מהכסף נשאר ברשות חברת הביטוח, הדרך לקבלת הקרן נקבעת ע"י העובד וניתנת לשינוי לפי הצורך- הבחירה נעשית בדר"כ סמוך לפרישה ונקבעת על פי שיקולים כמו מצב בריאותו של העובד, משפחתו, חוקי מס רלוונטיים וכד.
במצב של עזיבת מקום העבודה לפני הפרישה הקבועה בחוק קיימות כמה אופציות:
- פדיון הפניה אחרי תשלום מס כנקבע בחוק.
- הקפאת הפוליסה (הצוברת ריבית ומאידך דמי ניהול עד לפרישה).
- המשכת הפוליסה באופן עצמאי על ידי הפרשה חודשית קבועה.
- בעת התחלת מקום עבודה חדש, חידוש הפוליסה כולל תנאיה.
- שמירה על ערך הפוליסה ותשלום דמי סיכון מינימאליים.
בכל מקרה- מומלץ להתייעץ עם חברת הביטוח דרכה ביצעתם את הפוליסה.
יתרונות:
ערובה לבני משפחתו של העובד בשעות פחות נעימות כיוון וביטוח המנהלים מהווה גם ביטוח חיים, כמובן- גם לעובד עצמו, במקרה של נכות חלילה, פיטורים, פרישה- העובד יכול להיות רגוע ולחיות ברמת חיים סבירה כמו שהיתה לו לפני כן, ביטוח המנהלים רלוונטי לעיתים אף במקרים של מחלות קשות או אירועים חד פעמיים לא צפויים, הביטוח מאפשר את חלוקת הקרן לפי רצונו של העובד. זכויות העובד וזכויות המוטבים בביטוח המנהלים, מוגנות מפני תביעות כנגד המעסיק, ביטוח המנהלים מתלווה לעובד לכל מקום עבודה בו יימצא ומאפשר התאמה למעסיק החדש.
חשוב לשים לב!
לעיתים, בשילוב עם ביטוח המנהלים- יהיה גם מסלול השקעות (באגרות חוב שונות), חשוב להתייעץ עם יועץ השקעות לבחירת השקעה מתאימה (להגדלת הקרן), בנוסף, כדאי שהחסכון וביטוח החיים ינוהלו בנפרד כך שניתן לשלוט בכל מרכיב ולהגדיל או להקטין את ההשקעה לפי הצורך. כדאי לבדוק עם מי החברה עובדת (בדרך כלל איש המכירות יציג לכם את הדברים), חשוב לוודא שאתם עובדים מול חברת ביטוח יציבה בשוק, ואחרון- חשוב לברר מהם דמי הניהול הקבועים המשולמים.
זיכרו- אם המעסיק בחר לפתוח קרן של ביטוח מנהלים עבורכם, כנראה יש לו כלפיכם הערכה רבה.
השוואת מחירים בנושא ביטוח מנהלים ונושאי ביטוח שונים ניתן לבצע באתר Yes, Please!.
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
