אלא שחרף החשיבות היתרה שיש לתת להפרשה למרכיב הפנסיה מן ההכנסה, הרוב המכריע של המבוטחים אינו מודע כלל להבדלים הדרמטיים שבין התוכניות השונות ולעובדה, שלא כל תכנית שמתאימה לפלוני מתאימה גם לאלמוני וכי תכנית שהתאימה למבוטח לפני שנים אחדות אינה מיטבית עבורו כיום (משתנים כגון מצב תעסוקתי, רמת הכנסה, מצב משפחתי, מצב בריאותי וכד') - לאמור: כל מקרה לגופו.
כך, למשל, טעות נגררת בהפרשה לחסכון פנסיוני (אשר מטבעו נבנה באופן איטי על פני עשרות שנים) משמעותה הפסד של עד מאות אלפי ? ביום הפרישה!
המשמעות הלאומית של יצירת מסת נכסים איתנה לאדם, כך שבבוא העת ישען על משענתו ולא על המדינה לא זרה לקברניטנו. תפיסה זו, של חשיבות לאומית יתרה להפרשה לבטחון סוציאלי, העלתה על נס את משמעות הביטוח הפנסיוני והביאה למהלכים מרחיקי לכת, אשר מצאו דרכם לפתחה של ועדת בכר וזו עגנה את מסקנותיה בדו"ח מפורט שחיברה (להלן: " הועדה").
מסקנות הועדה, יאמר מיד, אף הומרו לחקיקה מחייבת (ר', למשל, חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), תשס"ה-2005) והדבר מלמד על עוצמת השינוי שעוברת התעשיה מאז ועד היום.
בשלב זה מצאנו לנכון לנטוע את הבסיס ולגעת, בקצרה, בעיקרי הדברים לשם מתן מושג כללי לגבי המטריה גופה:
אם כן, קיימים מספר פתרונות בשוק הפנסיה בישראל:
א. פנסיה תקציבית.
ב. פנסיה צוברת (וותיקה וחדשה).
ג. ביטוח מנהלים (הון וקצבה).
ד. קופות גמל.
כל אחד ממישורי החסכון הללו מתאפיין במרכיבים ייחודיים ונבדל מרעהו בשיטת צבירת הזכויות, תפקוד ואופן החסכון.
בתוך רשת מסואבת זו, של אפשרויות ופתרונות לחסכון פנסיוני, פועלים שניים: יועץ פנסוני וסוכן שווק פנסיוני.
והנה, על פי המלצות הועדה, שעוגנו בחקיקה מתאימה כאמור, יש להפריד את העיסוק ביעוץ פנסיוני מהעיסוק בשווק מוצרים פנסיונים. בעשותה כן, הפכה הועדה את תפקיד היועץ לאובייקטיבי ואף מוטה טובתו של המבוטח.
יועץ פנסיוני חייב להחזיק ברשיון מתאים על מנת להעניק את היעוץ המתחייב בתחום סבוך ומורכב זה. עליו לסקור בפני הלקוח את כל האלטרנטיבות הקיימות בשוק ולקבל את שכרו ישירות מהלקוח - ולא מספק השירות (חברת ביטוח קופת גמל וכו').
סוכן שווק פנסיוני, להבדיל, מחויב לעבוד על בסיס ה BEST ADVICE באמצעות מוצרים פנסיונים שיש לו זיקה אליהם.
כך קרה שפניה ליועץ פנסיוני, מורשה ובלתי תלוי, מניבה יעוץ אובייקטיבי ואפקטיבי, שהרי הלה, אשר שכרו משולם על ידי הלקוח, ינתח את התיק הפנסיוני על פי המאפיינים של המבוטח ולתועלת המבוטח בלבד.
מסמך זה חובר ע"י המחלקה הפנסיונית במשרד עוה"ד דורון טיקוצקי עמיר מזרחי לשם מתן מושג כללי, ואין לפרשו כמתן שירותי יעוץ מכל מן וסוג, לא כל שכן, כתחליף לייעוץ מקצועי.
איתן לידור, רו"ח ויועץ פנסיוני מורשה
משרד דורון, טיקוצקי, עמיר, מזרחי - עורכי דין ונוטריון, המתמחה במשפט מסחרי ומיסויי. המשרד החל לפעול בחיפה, וכיום פועל בכל רחבי הארץ באמצעות משרדים ברמת גן ובטבריה. במשרד כ-40 משפטנים, בנוסף לצוות המומחים (רו"ח ויועץ-פנסיוני) והצוות האדמיניסטרטיבי.
רמת-גן: החילזון 12, (בית הקריסטל) טל': 03-6127446,
חיפה: שד' המגינים 58
טל': 04-8526693,
טבריה: הירדן 100א'
טל': 04-6717201,
רומניה-בוקרשט: רח' דומינטה אנסטסיה 10/2
פעילות המשרד כוללת פעילות מסחרית ומיסויית בינלאומיות מקיפה ללווי עסקאות מסחריות ועסקאות נדל"ן בבגרמניה, רומניה, בולגריה, גאורגיה (גרוזיה), הונגריה, פולין, ארגנטינה, ברזיל ועוד.
שאלות נא שלחו למייל:
eli-doron@taxlawyers.co.il
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
