במאמר זה נסקור את המוצרים או השירותים שמומלץ לבחון אותם ולהשוואת את תנאיהם מבין יצרני המוצרים השונים בשוק ההון והפיננסים.
עולם הפיננסים מציע מגוון רב של מוצרי השקעות ושירותים הקשורים עולם ההשקעות. החל מקרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, קרנות השתלמות, ברוקראג', עמלות בנקים, הלוואות ועוד.
בחרנו להתמקד בכתבה זו בשלושה מבין המוצרים הנפוצים ביותר בישראל שרוב בתי האב בישראל מחזיקים בהם. אין לראות בכתבה זו המלצה כלשהי בנוגע למוצרים שנסקר.
קופת גמל – אחד המוצרים הידועים ביותר. אין כמעט אזרח בגיר שאינו מחזיק בקופות גמל כלשהן. קופות גמל הן מוצר פנסיוני שמלווה אותנו במשך עשרות שנים – לכל אורך הקריירה שלנו ועד לגיל פרישה. כיום קופות הגמל ניתנות למשיכה בגיל פרישה ומשולמות כקצבה חודשית – מוגדרות כיום כחיסכון קצבתי. בעבר ניתן היה לחסוך בקופות גמל ל15 שנה ובתום התקופה ליהנות מהחיסכון אבל כיום כאמור, זה אינו אפשרי. הפרמטרים החשובים בבחירת קופות גמל הם התשואה שהקופה השיגה בטווח הבינוני ארוך, דמי הניהול השקופה גובה כאחוז מהנכסים שיש לך בקופה ויציבות וניסיון הגוף המנהל. מאחר וקופות הגמל הן לטווח ארוך, לנתון סטיית התקן אין משמעות חשובה במיוחד. בשוק ההון בארץ יש מאות קופות גמל מסוגים רבים אשר מנוהלות על ידי בתי השקעות וגופים חוץ בנקאים אחרים – חברות הביטוח. מומלץ לערוך השוואה בין קופות גמל בפרמטרים שציינו. נתוני קופות הגמל מפורסמות אחת לחודש באתר גמלנט של משרד האוצר.
קרן השתלמות – מוצר חיסכון לטווח בינוני – ארוך המעניק יתרונות מיסויים רבים. בדומה לענף קופות הגמל, קרנות השתלמות הן מוצר פנסיוני לטווח בינוני – לאחר 6 שנים מיום פתיחת הקופה ניתן לשחרר את כספי הקופה ללא תשלום מס או כנס יציאה כל שהו. קרנות השתלמות הפכו למכיר חיסכון מעולה מאחר ואין תשלום מס רווח הון על ריווחי הקופה.
מהם הפרמטרים להשוואה?
תשואות קופות גמל – מהן התשואות שקרנות ההשתלמות השיגו לטווחי זמן של 3 שנים ומעלה? מהי סטטית התקן של קרן ההשתלמות? סטיית התקן משקפת נתונים רבים על הקופה כאשר הנתון המרכזי מעיד על רמת הסיכון של הקופה (לא על רמת סיכון הנכסים של הקרן אלא על רמת הסיכון של מנהלי ההשקעות בקרן). כך שיכול להיות קרן סולידית ביותר אבל שיחסית סטיית התקן שלה גבוה למתחרותיה וכן הקרן מנוהלת בסיכון גבוה יותר. כמובן שעל מנת להעריך את הסיכון של הקרן, חייבים לגזור את התשואה מהקרן וביחד לשקלל את הנתונים לגבי טיב הניהול.
נתוני קרנות ההשתלמות מפורסמים אחת לחודש באתר גמלנט של משרד האוצר
תוכנית חיסכון – מגוון התכוניות החיסכון הינו רב, הן מבחינת אופן החיסכון וההשקעה והם מבחינת אפשרויות ההשקעה, טווחי זמן ותשואה צפויה על החיסכון.
רוב תוכניות החיסכון שהציבור מכיר מנוהלת על ידי הבנקים. לקוחות מפקידים סכומי כסף נמוכים יחסית של כמה מאות ש"ח וכך, לאורך שנים רבות צוברים סכומי כסף גדולים. ניתן להצמיד את החיסכון למדד המחירים לצרכן, לדולר, או ללא הצמדה. הפרמטר החשוב הוא כמובן מהי הריבית שאנו מקבלים בגין החיסכון שלנו. בנוסף, מהם אפשרויות היציאה המוקדמת (במצב בו תצטרך את הכסף מוקדם מהרגיל). מאחר ותוכניות חיסכון בדרך כלל נעשות לטווח זמן ארוך, מומלץ לבדוק היטב מה תהיה הריבית ומה יהיו התנאים הכללים של הפוליסה.
אתר i פנסיה מהווה גשר בינכם לבין בתי ההשקעות המנהלים את הכספים הפנסיונים שלכם. המידע הרב שנמצא באתר (העברת קופת גמל, השוואת קרן השתלמות) יאפשר לכם לקבל הצעות חינם לניהול המוצרים הפנסיונים שברשותכם ולמקסם את העתיד הכלכלי שלך ושל משפחתך בקלות וביעילות. אתר i נדל"ן מהווה גשר בינכן לבין מומחים לתחום הנדל"ן. דרך האתר תוכלו לקבל מגוון רחב של שירותים כגון עורך דין מקרקעין, שמאים, מתווכים, השקעות נדלן וכדומה http://www.i-nadlan.co.il
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
