כיום, מצב שוק הדיור בישראל ומחירי הנדל"ן שיש הטוענים לגביהם כי הם בועתיים, אינם מאפשרים רכישת נכס ללא נטילת משכנתא עבור הרוב המכריע של ציבור השכירים בישראל. כל אדם המבקש לחתום על משכנתא דרך הבנק מחויב לחתום על ביטוח משכנתא אשר הנו בגדר חובה בעקבות הנחיות המפקח על הבנקים ונגיד בנק ישראל ומטרתו להוות אמצעי נוסף להבטיח את יציבות הבנקים בישראל. ביטוח חובה זה מתחלק לשני סוגים, ביטוח מבנה למשכנתא - ביטוח עבור הנכס אותו מעוניינים לרכוש וביטוח נוסף, ביטוח חיים למשכנתא - ביטוח עבור הלקוחות עצמם אשר חותמים על המשכנתא, במקרה של מוות.
מהו ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא הוא חלק בלתי נפרד מחתימה על משכנתא. בשנים האחרונות, ישנן חברות פרטיות המציעות ללקוחות הבנקים השונים לרכוש ביטוח דרכם ועל ידי כך להוזיל משמעותית את עלות הביטוח. הבנק רשאי לדרוש מהלקוח ביטוח בסכום שאינו עובר את הסכום עליו חתומים במשכנתא. על מנת ליצור ביטוח משכנתא, חברות פרטיות והבנקים בודקים מספר פרמטרים וביניהם מיקום הדירה או הבית המיועד לרכישה, מצב הדירה, גיל הלווים ומצבם הבריאותי ועוד. פרמטרים אלה מאפשרים לחברות, לבנקים וגם לכם לרכוש ביטוח משכנתא משתלם לכל הצדדים. ביטוח משכנתא בעצם נועד בעיקר לבטח את הבנק שבמקרה ונגרם נזק לנכס וערכו יורד או שאחד מהלווים נפטר, הבנק יקבל בחזרה את הסכום הכולל של המשכנתא פלוס הריבית.
ביטוח למבנה המשועבד כנגד משכנתא
כאמור, ביטוח משכנתא מתחלק לשני סוגים - ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים למשכנתא (לגביו נפרט בהמשך). ביטוח מבנה למשכנתא מטרתו לבטח את הדירה ולשמור על ערכה במקרה של נזק שנגרם משריפה, שיטפון או נזק שנגרם בזדון. על מנת לרכוש ביטוח מבנה למשכנתא שיהיה משתלם לכל הצדדים, ניתן להוסיף ביטוח תכולת דירה אשר אינו חלק מההתחייבות שלכם בתור הלווים אך יכול לחסוך לכם לא מעט כסף שכן השילוב לרוב מגיע עם הנחה. שילוב של שני ביטוחים אלה גם יחסוך מכם תשלום של דמי השתתפות עצמית במצב בו יש צורך להפעיל את שני הביטוחים. חברת הביטוח מחויבת לשאת בעלויות התיקון של המבנה על מנת שהנכס לא יאבד מערכו כאשר מדובר בתיקונים של קירות הבית, מרפסות, צנרת הנכס ועוד.
ביטוח חיים לנוטל המשכנתא
ביטוח חיים למשכנתא משמש לביטוח הלווים במקרה של מוות או איבוד כושר עבודה של אחד הצדדים. במקרה ובו חלילה, אחד מהלווים נפטר, יתרת התשלומים של המשכנתא תשולם לבנק על ידי חברת הביטוח והדירה או הבית יועבר על שם הלווה. ביטוח חיים למשכנתא מטרתו להגן על הלווים על מנת שלא ייאלץ להתמודד עם תשלומי המשכנתא עם הכנסה יחידה. ישנו הבדל מהותי בין ביטוח חיים רגיל לבין ביטוח חיים למשכנתא. ביטוח חיים רגיל משמעו שבמקרה של מוות או אובדן כושר עבודה, סכום כספי מועבר למוטב. כאשר חותמים על ביטוח חיים למשכנתא, המשמעות של הדבר היא שבמקרה של מוות של אחד הלווים הסכום מועבר ישירות לבנק והלווה בעצם מקבל "פיצוי" על ידי כך שהעוול הכבד של תשלומי המשכנתא החודשיים הוסר מעליו. ביטוח חיים למשכנתא לכאורה נראה כאילו הוא פועל רק לטובתו של הבנק אך כמובן שהדבר לא באמת כך.
כאשר אתם ניגשים לחתום על משכנתא, יחייבו אתכם לרכוש ביטוח משכנתא. מומלץ לרכוש את שני סוגי הביטוחים ולשלבם כיוון שכך תוכלו להוזיל משמעותית את עלות הביטוח הכולל ובנוסף יהיה לכם את השקט הנפשי כי אתם מכוסים מכל הבחינות.
אוהד ורדי הוא חובב גינון, מחשבים ומתעניין במשפט.
מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי
כלים שימושיים למאמר: פרסם את המאמר
 הדפס את המאמר
 שלח לחבר
 קישור ישיר למאמר
 פניה לכותב המאמר
 דווח מאמר בעייתי
|
