ביטוח משכנתא 

המעוניינים בלקיחת משכנתא מחויבים על ידי הבנקים לרכוש ביטוח במטרה להגן על עצמם במקרה של מות הלווה או פגיעה בנכס הממושכן. ביטוח משכנתא מורכב משני סוגי ביטוחים: א. ביטוח על חיי הלווים; ב. ביטוח על שלמות המבנה דירה. במקרה בו ניזוק הנכס נזק רציני והלווה לא שילם את חובו לבנק, תשלום חברת הביטוח ישמש להחזר ההלוואה בגבולות הסכום שבוטח ואת והיתרה תשולם ללווה. ביטוח החיים נועד להבטיח, כי במקרה מוות של אחד או יותר מהלווים ייפרע החוב לבנק על-ידי חברת הביטוח. ביטוח הנכס, הכולל כיסוי לנזקי רעידת אדמה (השתתפות עצמית בגובה 10%); נזקי צד ג'; נזקי מזג אויר ושריפות; נזקי צנרת ומים , נועד לשמירת שלמותו של המבנה דירה או לפדיון ההלוואה במקרה נזק. ביטוח זה לא מכסה נזקי פעולות טרור, מלחמה או הריסת המבנה על-ידי הממשלה - תחומים אלו מכוסים על-ידי מס רכוש. בנוסף, אין כיסוי לצמודי מבנה כגון דלתות, חלונות, שיש, אסלות, כיורים ואמבטיות. בעבר, הבנק ערך את ביטוח המשכנתא באופן אוטומטי. ב-1998 נפתח שוק זה לתחרות וכיום, ניתן לבחור בין ביטוח באמצעות הבנק לבין ביטוח באמצעות חברת ביטוח (בכפוף לאישור הבנק). ביטוח המשכנתא מתפרס על-פני תקופה ממושכת. לכן, ההפרשים בין הצעות הביטוח השונות, אף אם הם נראים קטנים, יכולים להצטבר לסכומים גבוהים לכל אורך תקופת הביטוח. בעת החלפת ביטוח יש לוודא את ביטול הפוליסה הקודמת כדי להימנע מכפל תשלומים. העברת הביטוח מהבנק נעשית על-ידי סוכנות הביטוח החדשה. עם זאת, יש לזכור, כי האחריות על ההעברה היא של הלווים. לכן יש לבחור סוכנות אמינה ובעלי ניסיון. אחד היתרונות של ביטוח מבנה באמצעות חברת ביטוח הוא האפשרות לבצע ביטוח מבנה ותכולה בפוליסה אחת. המשמעות היא תשלום השתתפות עצמית פעם אחת. בעוד שאם מדובר בפוליסות נפרדות יש לשלם השתתפות עצמית פעמיים. לעומת זאת, במקרה של נזק גדול למבנה, יש יתרון לפוליסה באמצעות הבנק, מפני שלבנק קל יותר להתמקח מול חברת הביטוח מאשר ללקוח פרטי. כאשר סכום ההלוואה נמוך משמעותית מסכום ביטוח הנכס, חלק מהבנקים וחברות הביטוח יאפשרו להוריד את סכום ביטוח הנכס מהסכום המקורי ל- 120% מגובה ההלוואה, בתנאי שהכיסוי החדש יהיה לפחות בגובה של 30% מערכו המקורי של הנכס. החיסרון במהלך זה הוא בתת-ביטוח - במקרה של נזק לנכס הפיצוי יהיה חלקי והלווה עלול לשאת בחלק גדול מההוצאות בעצמו. היתרון במהלך זה הוא שהתשלום החודשי עבור יהיה נמוך יותר. הסכום שנקבע כערך הדירה לצורך ביטוח הנכס אינו משקף את ערך השוק של הנכס לצורך מכירתו, אלא רק להערכה לגבי עלות הבנייה וסכום הפיצוי למקרה של נזק למבנה. אם סכום ההלוואה גבוה מסכום ביטוח הנכס שנקבע על-ידי השמאי, הבנק רשאי להגדיל את סכום הביטוח עד לגובה ההלוואה, מפני שהוא מהווה ערובה להלוואה במקרה הנזק. לבסוף, רצוי לבדוק מדי שנה אם ישנן פוליסות אטרקטיביות יותר (יש לזכור כי לפעמים המעבר כרוך בקנס המקזז את ערך ההטבה).

צוות השוואת מחירים מספק מידע מגוון בתחומים שונים כגון ביטוח משכנתא
, משכנתא
וביטוחים נוספים .

מקור המאמר: www.Articles.co.il - מאמרים לשימוש חופשי

כלים שימושיים למאמר:  פרסם את המאמר   הדפס את המאמר   שלח לחבר   קישור ישיר למאמר   פניה לכותב המאמר   דווח מאמר בעייתי